愛(ài)爾蘭買(mǎi)房主流的貸款機(jī)構(gòu)有幾個(gè)？

固定利率 OR 浮動(dòng)利率

浮動(dòng)利率會(huì)升高或降低。這取決于歐洲中央銀行的利率和愛(ài)爾蘭各自的銀行針對(duì)此利率變動(dòng)的對(duì)策。浮動(dòng)利率的優(yōu)勢(shì)在于如果利率下滑，那么每個(gè)月的貸款償還額將會(huì)減少。但缺點(diǎn)是利率也會(huì)升高，你要償還的貸款也會(huì)升高。你永遠(yuǎn)不會(huì)百分百的確定償還的數(shù)額。但是，浮動(dòng)利率會(huì)讓你提前一次性還請(qǐng)貸款。

固定利率是指在特定時(shí)期內(nèi)，如1年3年5年等的固定的等額還款。優(yōu)勢(shì)在于你確切地知道你需要每個(gè)月還款的數(shù)額，并且即使這個(gè)時(shí)期利率升高它仍然是固定不變，你的還款數(shù)額是保持不變的。固定利率缺點(diǎn)在于如果利率降低你仍然需要支付相同的還款數(shù)額，并且在這個(gè)固定時(shí)期之內(nèi)，大多數(shù)銀行不會(huì)允許你提前一次性還款。

給大家有一個(gè)數(shù)據(jù)，讓大家更加直觀的選擇，愛(ài)爾蘭中央銀行的最新數(shù)據(jù)顯示，愛(ài)爾蘭現(xiàn)在有超過(guò)65％的新抵押貸款是固定的。盡管按歷史標(biāo)準(zhǔn)衡量，愛(ài)爾蘭的這一數(shù)字很高，但仍低于歐洲80％左右的平均水平。因此，對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)沒(méi)有最好的選擇，這要取決于每個(gè)人的個(gè)人情況和每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)耐受性。

在愛(ài)爾蘭作為外國(guó)人獲得抵押的法律要求是什么？

如果您是外籍人士，但是合法的愛(ài)爾蘭居民，則可以自由購(gòu)買(mǎi)愛(ài)爾蘭的房地產(chǎn)。您也可以申請(qǐng)外籍人士的抵押貸款，盡管各家銀行會(huì)自行設(shè)定條款。是否提供抵押貸款取決于銀行政策和您的個(gè)人情況。通常，在愛(ài)爾蘭申請(qǐng)貸款要比買(mǎi)房困難的多。

并非所有銀行都希望與外國(guó)人合作，因?yàn)樗鼈儽徽J(rèn)為具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，因此您可能會(huì)發(fā)現(xiàn)，作為外國(guó)投資者，您所獲得的優(yōu)惠條件稍差一些，或利率較高。如果您在歐元區(qū)以外的其他地方工作，可能會(huì)遇到銀行的拒絕，例如，如果您要購(gòu)買(mǎi)投資房產(chǎn)在愛(ài)爾蘭但在中國(guó)工作生活，愛(ài)爾蘭的銀行是不會(huì)批準(zhǔn)貸款的。

我們?cè)诳锤鞣N貸款產(chǎn)品時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)，都會(huì)標(biāo)明LTV，那么，如何計(jì)算我的LTV？

計(jì)算LTV的最佳方法是將抵押金額除以房產(chǎn)價(jià)值。假設(shè)您購(gòu)買(mǎi)了價(jià)值30萬(wàn)的房產(chǎn)，而抵押金額為25萬(wàn)歐，

25/30=83%左右，所以您的LTV為83％，您的存款為17％。

您的LTV越高，貸方為您提供抵押的風(fēng)險(xiǎn)就越大。

在貸方眼中，您的房屋凈資產(chǎn)越少，您拖欠抵押貸款的可能性就越大。而且，如果您的房產(chǎn)因此被出售，則貸方更有可能蒙受損失。這是因?yàn)樵摲慨a(chǎn)的價(jià)值可能會(huì)低于您最初為之支付的價(jià)格，并且如果您已抵押了一筆大額抵押貸款，抵押貸款金額最終可能會(huì)高于該房產(chǎn)的價(jià)值。您的存款越大（您的LTV越低），您的抵押貸款利率就越高。LTV大約為60％的人可以獲得最好的抵押貸款利率，這意味著需要40％的存款。

*首次購(gòu)房者能夠申請(qǐng)到的按揭與房產(chǎn)價(jià)值比率（LTV）上限為90%

主流的貸款機(jī)構(gòu)

AIB

AIB屬于愛(ài)爾蘭四大商業(yè)銀行之一，AIB提供全方位的個(gè)人和公司銀行服務(wù)。不僅僅為顧客提供一系列貸款，與此同時(shí)，該銀行還提供一系列保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如住房，旅行和健康保險(xiǎn)等，

這里的固定就是指的是固定利率，使用固定利率，利率和還款率在所選期間（通常為1至10年）保持不變。為固定利率選擇的期限結(jié)束后，您可以選擇其他固定利率或選擇適當(dāng)?shù)目勺兝省IB的優(yōu)點(diǎn)在于，他的5年固定利率較低，且如果您想購(gòu)買(mǎi)的房子能源等級(jí)較低，可以考慮選擇這個(gè)，如果是想了解更多AIB的，可以通過(guò)這個(gè)網(wǎng)站進(jìn)行查看https://aib.ie/our-products/mortgages/mortgage-calculator

Ulster Bank，

阿爾斯特銀行（愛(ài)爾蘭語(yǔ)：Banc Uladh）是一家大型商業(yè)銀行，也是傳統(tǒng)的愛(ài)爾蘭四大銀行之一，目前，他的4年和7年固定利率是全愛(ài)爾蘭最低的，對(duì)于住宅抵押，提供的最長(zhǎng)期限是35年，多達(dá)44種不同的服務(wù)，也是選擇最多的。

Bank of Ireland

愛(ài)爾蘭銀行是愛(ài)爾蘭的最早的銀行，是傳統(tǒng)的“ 四大 ”愛(ài)爾蘭銀行之一，也是愛(ài)爾蘭的首屈一指的銀行組織，該銀行在愛(ài)爾蘭銀行業(yè)的歷史上占有獨(dú)特的地位。

可以看出他的固定利率大多相似，如果是選擇兩年，可以進(jìn)行對(duì)比。

KBC

KBC銀行成立于1973年，當(dāng)時(shí)名為愛(ài)爾蘭洲際銀行。1978年，總部位于布魯塞爾的KBC銀行收購(gòu)了75％的股份。如果是第一次購(gòu)買(mǎi)，并且貸款金額和年限較長(zhǎng)的話（LTV在80-90來(lái)說(shuō)），KBC對(duì)您來(lái)說(shuō)可能是最佳選擇了。

這些都是貸款比較多的其中一些機(jī)構(gòu)，當(dāng)然不同情況下有不同的需求，這里給大家最直觀的體會(huì)，比如我打算買(mǎi)一套30萬(wàn)的房，想貸款27萬(wàn)（最大限額），且一次性35年，那么KBC將會(huì)是您不錯(cuò)的選擇。

此外，大家還需要知道，提早購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也是非常重要的一部分，許多新手買(mǎi)家往往在按揭將要到手的情況下才開(kāi)始考慮購(gòu)買(mǎi)房屋貸款保險(xiǎn)（Mortgage Protection Insurance）和房屋保險(xiǎn)（HomeInsurance），但是一旦這兩種保險(xiǎn)沒(méi)能順利購(gòu)買(mǎi)，很可能會(huì)影響最后貸款的發(fā)放，甚至延遲或中斷買(mǎi)房過(guò)程。

什么情況會(huì)影響到這兩種保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)呢？

比如你會(huì)發(fā)現(xiàn)想要購(gòu)買(mǎi)的房子被保險(xiǎn)公司認(rèn)為處于容易發(fā)生洪水的區(qū)域，因此很難上保。如果要買(mǎi)的房子年代太久遠(yuǎn)，超過(guò)一個(gè)世紀(jì)，你會(huì)發(fā)現(xiàn)很難從主流保險(xiǎn)公司那里買(mǎi)到保險(xiǎn)。次外，如果購(gòu)房者本身的一些健康隱患也可能導(dǎo)致上保險(xiǎn)困難。比如購(gòu)房者最近被診斷出患有嚴(yán)重疾病，比如糖尿病或者抑郁癥等；購(gòu)房者的不良生活習(xí)慣如長(zhǎng)期酗酒或抽煙也可能導(dǎo)致保險(xiǎn)被拒。

最后，受限于今年的冠狀病毒影響。所有銀行和貸款機(jī)構(gòu)都已經(jīng)放緩甚至停止了新貸款的申請(qǐng)，今年的貸款將變得額外的艱難。有計(jì)劃貸款的買(mǎi)家還是需要提前做準(zhǔn)備了。為下半年或者明年貸款提前打好基礎(chǔ)。