靠它 - 新加坡家族辦公室！ 高凈值人士資產(chǎn)安全和財(cái)富傳承新趨勢

你的投資需求是什么？是資產(chǎn)增值，還是資產(chǎn)安全、財(cái)富傳承？如果要你選擇，你是會(huì)僅僅為了追求高收益，還是會(huì)更加理性的合理安排自己的資產(chǎn)配置？

2019年招商貝恩中國私人財(cái)富報(bào)告指出：資產(chǎn)保護(hù)需求遠(yuǎn)超財(cái)富增值的需求。高凈值人士（可投資資產(chǎn)達(dá)1000萬人民幣以上的群體）資產(chǎn)保護(hù)與傳承為財(cái)富目標(biāo)首位，其中46%的高凈值人士需要資產(chǎn)保護(hù)，24%的高凈值人士需要稅務(wù)和法律等方面的咨詢。

在中國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持較快發(fā)展的背景下，中國富裕家族會(huì)呈現(xiàn)繼續(xù)快速增長的趨勢，隨著中國富裕家族財(cái)富意識(shí)的覺醒，尋找合適的財(cái)富管理模式已成為他們面臨的最為緊迫的任務(wù)。

家族辦公室的概念由此得以普及和深化，超過75%的極高凈值人群愿意嘗試家族辦公室服務(wù)。其中創(chuàng)富一代企業(yè)家、二代繼承人對(duì)家族辦公室需求意愿超過平均水平。一方面，中國極高凈值人群對(duì)家族辦公室的了解和認(rèn)知進(jìn)一步深化；另一方面，在中國經(jīng)濟(jì)增速放緩及結(jié)構(gòu)性改革影響下，一代和二代企業(yè)家面臨企業(yè)經(jīng)營和轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，企業(yè)傳承復(fù)雜度提升，對(duì)更綜合的傳承服務(wù)需求上升。

上圖分析數(shù)據(jù)可以看出：家族辦公室占比最高的三大塊板塊為家族資產(chǎn)配置管理、家族財(cái)富保障與傳承以及稅務(wù)籌劃與法律咨詢。

在金融市場不確定性提升的情況下，家族財(cái)富保障與傳承的重要性和急迫性進(jìn)一步凸顯。而家族信托就是家族財(cái)富保障與傳承的重要工具。它可以決定委托人的資產(chǎn)何時(shí)、何地、以怎樣的方式分配給單個(gè)或幾個(gè)受益人。

近年來，家族信托在各類財(cái)富傳承安排方式中增長較快，其提及率從2015年的16%提升至2019年的20%。

整體而言，高凈值人群對(duì)于家族信托認(rèn)可度在過去幾年中顯著提升，主要?dú)w結(jié)于三點(diǎn):

第一，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)對(duì)高凈值人群的持續(xù)教育和引導(dǎo);

第二，家族信托解決了保險(xiǎn)產(chǎn)品及房地產(chǎn)作為傳承工具上的不足，例如保額上限較低、現(xiàn)金流規(guī)劃能力受限、隔代傳承及其他定制化功能不足等，提升了財(cái)富傳承規(guī)劃的科學(xué)性與靈活性。

第三，家族信托成功案例越來越多，高凈值人群從對(duì)家族信托了解、觀望狀態(tài)，真正進(jìn)入落地實(shí)施階段。 

新加坡，是理想的家族辦公室設(shè)立地。他有著極佳的商務(wù)環(huán)境和低稅負(fù)的優(yōu)惠政策，設(shè)立新加坡家族辦公室可以同時(shí)滿足高凈值客戶身份和財(cái)富規(guī)劃的雙重需求。

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