高凈值人士如何撐起資產“保護傘”？

【海外移民】近日，中國銀行業(yè)協(xié)會與清華大學五道口金融學院聯合發(fā)布《中國私人銀行發(fā)展報告（2020）暨中國財富管理行業(yè)風險管理白皮書》，該報告揭秘了市場風險下的中國高凈值人群資產配置戰(zhàn)略。這是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第二年發(fā)布的私人銀行行業(yè)發(fā)展報告。

中國財富管理行業(yè)資產管理規(guī)模超百萬億元，增速為全球之最
2020年以來，在新型冠狀病毒肺炎疫情以及各國財政、貨幣政策的刺激下，全球風險資產大幅波動。盡管受到疫情沖擊，中國經濟呈現出強大的韌性和復蘇能力，成為2020年為數不多實現逆勢增長的國家之一，財富市場規(guī)模持續(xù)擴大。

截至2019年底，中國高凈值人群總量達132萬人，較上一年增長近6.6%，成為帶動亞太區(qū)乃至全球財富增長的有力引擎。2020年，中國上榜福布斯十億美元富豪人數達491人，財富凈值總額近1.57萬億美元（約11萬億元人民幣），十年復合增長率分別為8.8%和10.8%。中國百萬億規(guī)模財富管理市場備受全球矚目。

風險意識強化，穩(wěn)健投資為高凈值人群首選
世界主要經濟體采取量化寬松的貨幣政策對沖疫情影響，在市場恐慌和刺激政策的雙重作用下，全球利率不斷走低，股票、外匯、高收益?zhèn)蕊L險資產大幅波動。高凈值人群風險意識明顯加強，愈發(fā)注重財富安全，投資心態(tài)更加成熟，資產配置策略更為穩(wěn)健。

本報告顯示，穩(wěn)健型投資策略是中國高凈值人群的首選投資策略。金融投資者的風險承受能力是所有客戶群體中最強的，這部分客群具有豐富的金融知識和投資經驗，更有可能在波動性強的市場中獲利。與2019年相比，金融投資者、實業(yè)企業(yè)家的風險承受水平并未發(fā)生明顯變化，高薪酬收入群體則更多地從增長型投資策略轉向穩(wěn)健型策略。

重視財富安全，高凈值人群踐行多元化配置戰(zhàn)略
經濟環(huán)境的不確定性使部分客戶改變了以往的投資習慣，此次突發(fā)疫情更是提高了高凈值人群的多元化資產配置意識。報告顯示，凈值在5-100 億元以及100 億元以上的高凈值人群已確定資產配置方案的比例分別為16.76%和33.33%，準備確定方案的比例分別為15.64% 和 33.33%，相較其他人群，他們對分散投資的需求更為強烈。

同時，為了實現資產配置多元化、分散市場風險、尋求境外投資機會，高凈值人群通常會配置一定比例的境外資產。部分高凈值人群基于企業(yè)發(fā)展需求及家族傳承規(guī)劃，也會選擇進行境外投資或置業(yè)。本次調研顯示，凈值越高的人群配置境外資產的占比越高。

個人投資者為什么要做全球資產配置?
1、生活質量提高&消費場景國際化
根據BCG的調查報告顯示，高凈值人群選擇做全球資產配置的動因主要有三個：分散化、規(guī)避風險和財富傳承。

分散化：是為了實現財富的保值增值，以配置的方式最大化收益風險比，另外還可以適當提高資產的安全性和私密性。

規(guī)避風險：主要指資產的隔離，規(guī)避各個方面的風險，通過不同地區(qū)的配置對沖匯率風險、防范政治經濟波動等。

財富傳承：通過資產配置來實現財富的長期保值增值，從而滿足全球置業(yè)、子女教育、身份管理等多樣性的需求。

隨著生活質量的提高，已經接觸并開始進行全球資產配置的高凈值人士，大多都是在自己生活的某方面已經全球化了。

吃喝玩樂、衣食住行、子女教育等消費場景逐漸國際化，也帶動了高凈值人群對全球資產配置的需求。

2、中國貨幣供應量不斷提速
過去20年里，我國的貨幣供應量增速為19%，美國僅為7%。貨幣超發(fā)帶來的連鎖反應就是貨幣貶值，通脹加大。人民幣在30年間購買力貶值了91%，那么配置多種不同類型的資產則變得尤為重要。據《2019胡潤財富報告》顯示，因全球經濟增速放緩、貿易局勢動蕩，家庭財富受宏觀經濟影響出現縮水，財富越高家庭影響越明顯。大中華區(qū)千萬資產“高凈值家庭”由去年201萬減少至158萬，為5年來首次減少；億元資產“超高凈值家庭”由去年的13.3萬減少至10.5萬。

3、不可逆的國際化發(fā)展
根據《宜信財富白皮書》數據顯示，對比其他國家高凈值人群的全球資產配置比率，世界高凈值人群的全球資產配置比率在24%,而我國的高凈值人群配置比率只有5%。

但這個數字肯定會隨著人民生活方式國際化的程度逐漸提高。隨著全球經濟的不斷發(fā)展，全球資產配置的觀念也越來越流行，高凈值人群逐漸放寬視野，將資產進行全球化配置，盡可能地分散風險，讓資產保值、升值。

對此，澳星移民專家表示，高凈值人士可以運用一些工具和手段來未雨綢繆，比如通過第二身份的配置來優(yōu)化稅務規(guī)劃或用購置海外房產的方式將金融資產非金融化等等。未來，資產規(guī)劃、稅務規(guī)劃與身份配置相結合的綜合性規(guī)劃，將成為財富保駕護航的利器。

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