西班牙推廣“消費(fèi)換養(yǎng)老”

據(jù)報(bào)道，當(dāng)前很多國家都面臨著步入老齡化社會(huì)、養(yǎng)老金不足的嚴(yán)重問題。移民西班牙會(huì)關(guān)注西班牙的社會(huì)保障問題，西班牙興起了一種“消費(fèi)換養(yǎng)老”的新模式，這是一個(gè)長期的、激勵(lì)式的、通過每日消費(fèi)來積累自己養(yǎng)老金的過程。消費(fèi)者在手機(jī)上下載相關(guān)軟件后，每消費(fèi)一筆錢，掃描消費(fèi)小票，即有相當(dāng)于1％消費(fèi)金額的資金進(jìn)入自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶。對(duì)消費(fèi)者來說，一生都可以享有商家提供的優(yōu)惠，同時(shí)養(yǎng)老金也有更多積累。

新型模式

通過日常消費(fèi)積累養(yǎng)老金

西班牙人何塞·路易斯·歐羅斯首創(chuàng)了一種全新的在民間籌集養(yǎng)老金保險(xiǎn)的模式，名為“消費(fèi)換養(yǎng)老”，并用此為自己企業(yè)的命名。作為特有的專利項(xiàng)目，該品牌已經(jīng)在西班牙和歐洲注冊(cè)，西班牙的經(jīng)貿(mào)合作辦公室也在本月初與其公司簽署了合作協(xié)議，共同努力解決當(dāng)前老齡化社會(huì)所面臨的養(yǎng)老保險(xiǎn)問題。

自任公司CEO的歐羅斯在接受電視臺(tái)采訪時(shí)表示，“消費(fèi)換養(yǎng)老”是一種新型模式，是一個(gè)使用激勵(lì)的方法讓顧客每日消費(fèi)，來積累自己養(yǎng)老金的過程。他從商業(yè)企業(yè)保有自己客戶的思路中受到啟發(fā)，擴(kuò)展到養(yǎng)老金積蓄上。他解釋說，消費(fèi)者只要在手機(jī)上下載“消費(fèi)換養(yǎng)老”公司的軟件，此后每消費(fèi)一次，就將消費(fèi)小票掃描入檔，即可有相當(dāng)于1％消費(fèi)金額的資金進(jìn)入自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶。這筆錢的來源可以是商家的返利，也可以是政府機(jī)構(gòu)對(duì)參與節(jié)能、環(huán)保、社會(huì)創(chuàng)新、安全保衛(wèi)及各種文化活動(dòng)的貨幣獎(jiǎng)勵(lì)等。他的保險(xiǎn)公司將為這個(gè)項(xiàng)目提供擔(dān)保。

他的構(gòu)想具有雙向的經(jīng)濟(jì)推動(dòng)力。首先，給日常的消費(fèi)增加了新的內(nèi)容，很容易刺激民眾的消費(fèi)熱情，讓他們?cè)跐M足現(xiàn)實(shí)生活需求的同時(shí)，對(duì)未來的退休生活逐步積累起新的希望。這樣的推動(dòng)不限年齡和工齡，只要加入即可存錢，沒有任何歧視和壓力。

對(duì)于企業(yè)而言，民眾購買欲望的增強(qiáng)毫無疑問是好消息，同時(shí)也增加了大公司和連鎖商店回饋社會(huì)的機(jī)會(huì)和能力。參與“消費(fèi)換養(yǎng)老”項(xiàng)目的企業(yè)和商家會(huì)借此提高商品質(zhì)量和經(jīng)營品種，最大限度地拉住“回頭客”，讓更多的消費(fèi)者成為自己的忠實(shí)客戶。也就是說，企業(yè)加盟這個(gè)項(xiàng)目平臺(tái)，就等于給自己做了一份長期并且信譽(yù)很高的廣告，吸引住穩(wěn)定的客戶群體。

政府養(yǎng)老金難以維持生活

長遠(yuǎn)來看，這個(gè)項(xiàng)目有可能將個(gè)人養(yǎng)老金開始積累的年齡大幅度提前，從年輕就可以開始積累，使得民眾對(duì)未來退休生活保障的信心大漲，有助于現(xiàn)在和將來的社會(huì)安定。

民調(diào)顯示，不僅在西班牙，整個(gè)歐盟國家中，普遍存在養(yǎng)老經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備不足的情況。盡管有國家的養(yǎng)老金，但是很多人都表示，金額數(shù)量太少，僅靠這筆錢生活很拮據(jù)。由于這些國家的高失業(yè)率、高物價(jià)和長時(shí)間的經(jīng)濟(jì)低迷，大部分人都沒有余錢儲(chǔ)蓄。調(diào)查顯示，只有38%的民眾有能力為以后的養(yǎng)老存錢，50%的民眾手握一些投資理財(cái)產(chǎn)品。西班牙的情況也大致如此，政府每月提供的最低700歐元的養(yǎng)老金，連維持基本生活都困難。因此在“消費(fèi)換養(yǎng)老”公司咨詢公眾的看法時(shí)，他們對(duì)這種“超小量”但是時(shí)間持久的儲(chǔ)蓄方式已經(jīng)漸漸理解，多達(dá)62%的受訪者已經(jīng)表示愿意嘗試這種方式存儲(chǔ)養(yǎng)老金。

“消費(fèi)換養(yǎng)老”項(xiàng)目如今已在西班牙薩拉戈薩省的博爾哈鎮(zhèn)和薩拉戈薩市的加油站開始試運(yùn)行。西班牙《拓展報(bào)》報(bào)道說，這個(gè)項(xiàng)目是養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)的一場革命，它在2014年同時(shí)獲得了“馬德里歐洲大學(xué)”頒發(fā)的青年科技創(chuàng)新獎(jiǎng)和西班牙IE商學(xué)院未來商業(yè)布局最佳創(chuàng)意獎(jiǎng)。

何塞·路易斯·歐羅斯表示，公司已經(jīng)聯(lián)絡(luò)了一大批公司和零售商，包括很多因?yàn)榻?jīng)濟(jì)不景氣而苦苦掙扎的企業(yè)。他們都表示將提升自身的吸引力，把握新的機(jī)會(huì)，并許諾給予忠實(shí)的顧客更好的產(chǎn)品。公司還承諾，在今后四年的運(yùn)作中，將創(chuàng)立至少70個(gè)工作崗位，并上繳國家更多的盈利稅。目前該公司在完善母公司機(jī)制的同時(shí)，還計(jì)劃在阿根廷等七個(gè)拉美國家推廣這個(gè)項(xiàng)目。

特設(shè)賬戶

美國 參加退休金儲(chǔ)蓄項(xiàng)目

美國的上班族除了由國家代扣收入中的社會(huì)安全基金作為退休后的生活費(fèi)用之外，還被鼓勵(lì)盡可能地為自己留出一部分資金，存入退休賬戶。關(guān)鍵是，國家給予儲(chǔ)蓄者特別是低收入的儲(chǔ)蓄者優(yōu)惠的退稅額度，讓人們?cè)谀贻p和年老時(shí)都得到了好處。

為了民眾有穩(wěn)定的老有所養(yǎng)基金，美國的聯(lián)邦政府設(shè)立了投資輔助的個(gè)人傳統(tǒng)退休賬戶。民眾可以自愿參加，自行決定參加的時(shí)間，沒有任何強(qiáng)制。開設(shè)這種退休賬戶的好處是，存入的錢可以立即在當(dāng)年部分或全部抵稅，此后的收益也不算在收入中納稅，直到退休后真正支取時(shí)才計(jì)算納稅部分。當(dāng)然政府對(duì)這一部分的資金掌握著控制權(quán)，要求?？顚Ｓ?mdash;—即必須用于退休，如果在規(guī)定年齡前取出（59歲半），要強(qiáng)迫繳納10%的罰款。1997年，參議員威廉姆·羅斯又提出了另一種個(gè)人退休賬戶，直接被稱為“羅斯退休賬戶”，擁有更大的靈活性，儲(chǔ)蓄收益也高得多。存入這個(gè)退休賬戶的資金須是國民的稅后款，所以沒有年齡上限限制，收益和提取金額也都不再納稅，而且只要存滿五年，就可以提取使用，不受任何處罰。但是高收入者無權(quán)參加和享受此優(yōu)惠。

在遇到以下情況時(shí)提前取款并使用，納稅人不會(huì)被罰：

　　●初次購屋 提款金額最高可達(dá)10000美元

　　●支付學(xué)費(fèi) 給自己、配偶、子女或?qū)O輩支付高等教育學(xué)費(fèi)

　　●殘障問題 長期因傷病無法工作，但是需要提供醫(yī)生證明

　　●高額醫(yī)療費(fèi)用

　　●繳納長期失業(yè)人士的醫(yī)療保險(xiǎn)等

推動(dòng)就業(yè)

歐盟 多給老年人提供機(jī)會(huì)

鑒于養(yǎng)老資金緊張，歐盟國家結(jié)合新的社會(huì)形勢，決定改善原有的政策結(jié)構(gòu)，制定出更加符合現(xiàn)代人壽命和生活現(xiàn)狀的養(yǎng)老金路線。在考慮新政策的時(shí)候，歐盟國家認(rèn)為養(yǎng)老金的發(fā)放要與年齡的實(shí)際情況聯(lián)系起來，嚴(yán)格管理，堵住資金過早發(fā)放的漏洞；提供終生學(xué)習(xí)謀生技能的機(jī)會(huì)，以保證延長工作年限，推遲退休金的領(lǐng)取時(shí)間；尋求多種其他方式來改善退休人員收入不足和儲(chǔ)蓄不夠的現(xiàn)狀，提高他們的生活水準(zhǔn)。

歐盟國家在實(shí)際中發(fā)現(xiàn)，國民不僅壽命延長，身體狀況也好于過去的年代。但是由于科技進(jìn)步速度和經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不景氣等因素，很多人在較為年輕時(shí)就被迫退出職場，靠領(lǐng)取微薄的退休金度日。同時(shí)因?yàn)橛行┬袠I(yè)的勞力不足，需要進(jìn)口外籍勞動(dòng)力，更加使本國人的就業(yè)市場緊張，形成惡性循環(huán)。

所以歐盟成員國有意在未來幾年中，開放老年人工作市場，鼓勵(lì)55歲以上的人重回工作崗位，無論是從個(gè)人興趣出發(fā)還是從工作角度出發(fā)，都無條件歡迎。比如在瑞典，55歲到64歲的成年人，大約70.5%仍然活躍在各自的崗位上，女性也占不小的比例。

歐盟領(lǐng)導(dǎo)人認(rèn)為，每一個(gè)國家應(yīng)該盡力提供有效的高科技教育和培訓(xùn)，允許和歡迎老年人嘗試新的行業(yè)。這樣就有可能讓一些老人再度在銀發(fā)之年干得有聲有色。如果用人單位能夠體貼地配置彈性工作日程，那么將可獲得可觀的工作人手。